Plano de Riqueza Generacional: Planificación Financiera a Medida y Gestión de Carteras — Reserve su Consulta Gratuita
Estrategias personalizadas para preservar, hacer crecer y transferir su patrimonio entre generaciones con disciplina, transparencia y resultados medibles.
Quiénes somos
Asesoría independiente especializada en planificación patrimonial multigeneracional y gestión de carteras a medida, con enfoque cuantitativo, coordinación fiscal y una experiencia transparente centrada en la familia.
Fundamentos del patrimonio generacional
Principios que conectan valores familiares con objetivos financieros duraderos y medibles.
Propósito y valores compartidos
Definimos una declaración de propósito que refleje la historia, visión y prioridades de la familia, traduciendo valores en decisiones concretas de inversión, gasto, ahorro y filantropía. Este marco orienta conflictos, resuelve dilemas y sostiene la cohesión durante transiciones y cambios generacionales complejos.
Horizonte temporal intergeneracional
Establecemos metas diferenciadas por plazos—corto, medio y largo—adaptando carteras a ritmos de vida, eventos previstos y tolerancia al riesgo. Consideramos necesidades de liquidez, ciclos económicos, educación de herederos y legado, asegurando consistencia entre objetivos y asignación de activos a través del tiempo.
Métricas de éxito patrimonial
Definimos indicadores claros: crecimiento real después de impuestos y comisiones, estabilidad del flujo de caja, protección del capital ante caídas severas y cumplimiento de hitos familiares. Medimos progreso trimestralmente, identificamos desviaciones tempranas y aplicamos ajustes disciplinados para mantener la trayectoria esperada con transparencia total.
Inventario de activos y pasivos
Construimos un mapa detallado que incluye cuentas de inversión, inmuebles, participaciones empresariales, pólizas, deudas y garantías. Documentamos titularidad, jurisdicciones, costos, rendimientos y restricciones. Detectamos duplicidades, ineficiencias y concentraciones, preparando la base cuantitativa necesaria para priorizar acciones de alto impacto y medir mejoras con precisión.
Flujo de caja multigeneracional
Proyectamos ingresos y gastos por etapas de vida, contemplando educación, salud, filantropía, viajes y mantenimiento de propiedades. Incorporamos inflación diferenciada, escenarios de estrés y buffers de seguridad. Este análisis revela brechas de ahorro, dependencias implícitas y márgenes para invertir con mayor eficacia sin comprometer la estabilidad operativa familiar.
Diagnóstico fiscal actual y proyectado
Evaluamos la carga tributaria presente y futura considerando plusvalías, dividendos, cupones, alquileres, sucesiones y donaciones. Simulamos cambios normativos y su efecto en rentabilidades netas. Identificamos oportunidades de diferimiento, exenciones y compensaciones legales, alineando la estructura de tenencia con la estrategia de inversión para maximizar resultados después de impuestos.
Arquitectura de carteras a medida
Diseño modular que equilibra crecimiento, protección y liquidez según objetivos concretos.
Asignación estratégica de activos
Determinamos pesos objetivo entre renta variable, renta fija, efectivo, inmobiliario y activos privados basados en capacidad y tolerancia al riesgo. Empleamos datos históricos, análisis de escenarios y correlaciones esperadas. El resultado es una estructura robusta que prioriza la preservación real del poder adquisitivo sin sacrificar oportunidades de crecimiento consistentes y sostenibles.
Rebalanceo disciplinado y sesgos tácticos
Implementamos bandas de control y calendarios de rebalanceo que reducen el riesgo de deriva. Aplicamos ajustes tácticos prudentes ante cambios de valoración, liquidez o política monetaria. Documentamos racionales, límites y horizontes, asegurando que la cartera permanezca alineada con el plan, evitando decisiones impulsivas y costes innecesarios.
Selección de vehículos de inversión
Elegimos instrumentos eficientes: fondos indexados, fondos cotizados, bonos de alta calidad, fondos de capital privado e inmuebles seleccionados. Priorizamos costos bajos, transparencia, liquidez adecuada y gobernanza sólida. Verificamos proveedores, comisiones totales y coordinación fiscal, maximizando el valor neto para la familia en el largo plazo.
Gestión del riesgo y protección del capital
Estrategias integrales para limitar pérdidas severas y asegurar continuidad patrimonial.
Estrategias fiscales avanzadas
Optimización legal para incrementar rentabilidad neta y perpetuar el patrimonio.
Eficiencia fiscal de la cartera
Ubicamos activos fiscalmente ineficientes en cuentas con ventajas y reservamos posiciones de bajo coste para cuentas sujetas a impuestos. Priorizamos instrumentos acumulativos, rotación contenida y distribución inteligente de cupones y dividendos, con seguimiento anual y coordinación contable para reducir de forma sostenida la carga tributaria total familiar.
Optimización de plusvalías y compensación de pérdidas
Ejecutamos ventas estratégicas para materializar pérdidas y compensar ganancias, respetando plazos y normas de recompra. Escalonamos desinversiones, aprovechamos costes de adquisición y utilizamos traspasos eficientes. Documentamos impactos y evitamos sorpresas, preservando el perfil de riesgo original mientras mejoramos la rentabilidad neta tras impuestos de manera consistente.
Cuentas y estructuras con ventajas fiscales
Aprovechamos vehículos y estructuras pertinentes en su jurisdicción, como planes de ahorro, fundaciones, sociedades holding o fideicomisos. Evaluamos costos, gobernanza y requisitos de cumplimiento. Coordinamos con asesores legales para asegurar coherencia entre objetivos, control y beneficio fiscal, minimizando riesgos regulatorios y maximizando la eficiencia intergeneracional.
Gobierno familiar y toma de decisiones
Estructuras claras que ordenan participación, responsabilidades y comunicación.
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Diseñamos un consejo con roles definidos, calendario de reuniones y reglas de quórum. Establecemos un protocolo que cubre sucesión, conflictos de interés, distribución de beneficios y política de información. Fomentamos transparencia, confianza y continuidad, evitando decisiones improvisadas y asegurando alineación intergeneracional ante retos estratégicos importantes.
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Redactamos un documento vinculante que fija objetivos, límites de riesgo, clases de activos permitidas, métricas de control y procesos de revisión. Incluye criterios de selección de gestores, umbrales de costes y principios de sostenibilidad. Este marco guía todas las decisiones de cartera, fortaleciendo la disciplina y reduciendo sesgos conductuales recurrentes.
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Implementamos un plan formativo progresivo con talleres, simulaciones de carteras, lectura guiada y participación supervisada en comités. Abordamos conceptos de riesgo, impuestos, filantropía y ética. El objetivo es desarrollar criterio, responsabilidad y habilidades prácticas para resguardar el legado sin depender exclusivamente de asesores externos.
Planificación sucesoria y estructuración legal
Mecanismos para transferir patrimonio con control, equidad y eficiencia.
- Testamentos y pactos sucesorios Actualizamos documentos para reflejar circunstancias familiares, bienes específicos y voluntades claras. Prevenimos litigios mediante cláusulas precisas, testigos adecuados y coordinación con inventarios patrimoniales. Consideramos regímenes matrimoniales, legítimas y particularidades locales, asegurando que la transición sea rápida, justa y fiscalmente eficiente para todas las partes involucradas.
- Fideicomisos, fundaciones y sociedades holding Evaluamos estructuras para separar propiedad, control y beneficio, protegiendo activos frente a riesgos y favoreciendo la continuidad. Diseñamos reglas de distribución, nombramos fiduciarios idóneos y definimos mecanismos de supervisión. Alineamos objetivos de gobierno, eficiencia fiscal y privacidad, manteniendo cumplimiento normativo riguroso en las jurisdicciones relevantes seleccionadas.
- Cláusulas de control y continuidad empresarial Establecemos derechos de arrastre y acompañamiento, políticas de entrada y salida de socios familiares y reglas de valoración. Definimos planes de contingencia para incapacidad o fallecimiento de líderes. Así preservamos la operatividad, el empleo y la cultura empresarial, evitando ventas forzadas y decisiones precipitadas que destruyan valor acumulado durante décadas.
Filantropía estratégica y legado social
Donaciones con propósito, medición de impacto y participación familiar activa.
Vehículos filantrópicos adecuados
Seleccionamos entre donaciones directas, fundaciones familiares y fondos asesorados, equilibrando control, costes, transparencia y alcance. Definimos áreas de enfoque, criterios de elegibilidad y procesos de seguimiento. Integrar la filantropía al plan financiero fomenta cohesión, desarrolla habilidades y proyecta valores hacia la comunidad con resultados tangibles y medibles.
Medición de impacto y reporte
Diseñamos indicadores de resultados, marcos lógicos y metas anuales para evaluar programas apoyados. Implementamos informes claros con historias, cifras y aprendizajes. Ajustamos asignaciones según evidencia, asegurando que cada euro invertido en causas priorizadas genere cambios reales y sostenibles, alineados con la misión social definida por la familia.
Vinculación de las nuevas generaciones
Creamos comités juveniles con presupuestos piloto, mentoría y formación en evaluación de proyectos. Promovemos participación en visitas de campo y preparación de reportes. Esta experiencia fortalece la responsabilidad, el criterio y el sentido de propósito, garantizando continuidad y evolución del legado filantrópico a lo largo del tiempo.
Preparación para eventos de liquidez
Planificación anticipada para maximizar valor y minimizar riesgos transaccionales.
Tecnología, datos y transparencia
Herramientas seguras para ver, entender y controlar el patrimonio en tiempo real.
Panel de control patrimonial en tiempo real
Consolidamos cuentas, inmuebles y participaciones en una sola vista con valoración diaria, flujos, riesgos y alertas. El acceso seguro facilita decisiones informadas, auditorías internas y seguimiento de metas. La familia obtiene claridad instantánea y reduce dependencia de reportes fragmentados y desactualizados que dificultan una supervisión efectiva y oportuna.
Informes claros y métricas accionables
Entregamos informes periódicos con atribución de resultados, costes totales, avances frente a objetivos y recomendaciones precisas. Visualizamos riesgos clave y escenarios relevantes. El lenguaje es directo, sin jerga innecesaria, permitiendo que todos los miembros comprendan implicaciones y participen activamente en decisiones estratégicas justificadas con evidencia consistente y verificable.
Ciberseguridad y custodia institucional
Aplicamos autenticación multifactor, cifrado, segmentación de accesos y protocolos de respuesta. Seleccionamos custodios sólidos, con segregación de activos y reportes regulados. Realizamos pruebas periódicas y capacitaciones, reduciendo la probabilidad de fraudes, suplantaciones y filtraciones, y protegiendo la integridad de la información financiera familiar de manera sistemática.
Servicios
Soluciones diseñadas para proteger, hacer crecer y organizar su patrimonio familiar con claridad y resultados medibles.
Plan financiero integral personalizado
Elaboramos un plan a medida que prioriza objetivos vitales, define políticas de inversión, estructura flujos de caja, integra planificación fiscal y sucesoria y establece métricas de seguimiento con un calendario de implementación claro.
1.800 € proyecto único
Gestión discrecional de carteras
Mandato profesional alineado a su perfil y metas: construcción de cartera, rebalanceos disciplinados, control de riesgos, coordinación fiscal, acceso a clases eficientes y reportes con atribución de resultados y costes totales.
0,85% anual sobre patrimonio gestionado (mínimo 2.500 € al año)
Protocolo de transferencia patrimonial y gobierno familiar
Diseño de protocolos, órganos de decisión, políticas de inversión familiares y coordinación con asesores legales para una transferencia ordenada, equitativa y eficiente de activos, preservando la armonía y el legado.
3.900 € paquete inicial
Inversiones alternativas y oportunidades privadas
Acceso prudente y diversificado a estrategias fuera de los mercados públicos.
Debida diligencia rigurosa
Evaluamos equipos gestores, tesis, estructura de comisiones, términos legales y riesgos operativos. Analizamos historiales auditados, dependencia de apalancamiento y sensibilidad macroeconómica. Priorizamos transparencia y alineación de intereses, estableciendo límites de exposición y criterios de salida claros antes de comprometer capital en oportunidades no líquidas o complejas.
Diversificación por estrategias y geografías
Combinamos capital privado, deuda privada, infraestructuras, inmobiliario especializado y estrategias de retorno absoluto. Buscamos baja correlación con carteras tradicionales y exposición a motores de valor diferentes. Diseñamos construcciones por cohortes, mitigando riesgos de concentración temporal y equilibrando compromisos en múltiples regiones y sectores estratégicos relevantes.
Gestión de iliquidez y periodos de bloqueo
Modelamos calendarios de llamadas y distribuciones, planificando reservas y líneas de respaldo. Evaluamos cláusulas de salida, extensiones y riesgos de valoración. Alineamos compromisos con la liquidez global de la familia, evitando tensiones operativas y manteniendo la capacidad de cumplir obligaciones sin sacrificar objetivos esenciales o vender activos estratégicos.
Sostenibilidad y criterios responsables
Integración de factores ambientales, sociales y de gobernanza sin sacrificar disciplina financiera.
Mercados, ciclos y asignación dinámica
Lectura disciplinada del entorno para decisiones prudentes y oportunas.
Más informaciónProceso de acompañamiento y consulta gratuita
Metodología clara desde la primera conversación hasta la ejecución y el seguimiento continuo.
Qué incluye la consulta inicial sin coste
En una sesión de diagnóstico, exploramos objetivos, situación financiera, preocupaciones y prioridades. Presentamos hallazgos iniciales, oportunidades de mejora y un plan preliminar de trabajo. No hay compromiso, solo claridad, para decidir con confianza si nuestra propuesta y estilo de colaboración se ajustan a las necesidades de su familia.
Cronograma de implementación de 90 días
Durante las primeras semanas, completamos el inventario, definimos políticas, diseñamos carteras y ejecutamos cambios coordinados. Establecemos herramientas tecnológicas, reportes y métricas. Al finalizar, la familia cuenta con estructura, visibilidad y procesos estables, listos para sostener decisiones informadas y eficaces durante el tiempo.
Revisiones periódicas y comunicación continua
Agendamos revisiones trimestrales con reportes detallados, métricas clave y recomendaciones accionables. Mantenemos canales abiertos para preguntas y eventos imprevistos. Ajustamos carteras, políticas y estructuras según cambios de vida o mercado, garantizando que el plan siga vigente y útil, con una relación cercana y proactiva permanente.
